Kreditklemme hin oder her – wir wollen “Fakten” von einem der weiss was Sache ist im (Privat) Kreditgeschäft – Ein Interview mit Herrn Alexander Artopé, dem Geschäftsführer von Smava.de

In den Medien keimt schon seit Monaten ein Thema auf – die Kreditklemme – während die einen diese Klemme vehement bestreiten, müssen einige (Klein-)Unternehmer eben auf “frisches Kapital” verzichten (was so manch eine Reportage im TV zu unterstreichen weiss).

Zitat Herr Atrope: Wie oben bereits erwähnt, bewegt sich der Trend aufgrund der schwierigen Situation auf dem Kreditmarkt sowie des Vertrauensverlustes gegenüber Banken immer mehr hin zu privaten Geldgeschäften, Eigeninitiative und Selbstbestimmung.

Es ist umstritten, ob Unternehmen kein Geld bekommen, weil die Banken zu vorsichtig sind. Finanzminister Steinbrück meint, notfalls könne die Bundesbank für Geld sorgen – durch den Kauf von Anleihen.

Fakten ..
Und was wäre da besser – als Informationen von der Front – rund um die “vermeintliche Kreditklemme, Smava und die Zukunft”. Ein Interview mit Alexander Artopé, dem Geschäftsführer von Smava.de ..

1. Grüß Gott Herr Artopé. Erstmal danke, dass Sie sich die Zeit genommen haben, uns ein paar Fragen zu beantworten. Nutzen wir die erste Frage doch, damit Sie sich und Ihr Projekt unseren Lesern vorstellen. Also wer, wie, was?

Artopé: Mein Name ist Alexander Artopé. Zusammen mit Eckart Vierkant, Sebastian Rieschel und Jörg Rheinboldt von eBay habe ich 2005 die smava GmbH gegründet. Im März 2007 sind wir mit der Plattform www.smava.de online gegangen.

smava ist Deutschlands führende Online-Kreditbörse. Auf www.smava.de werden Kredite direkt von Mensch zu Mensch vergeben. In der Regel wird der Zinssatz, den ein Kreditnehmer zu bezahlen hat, von der Bank festgelegt – ebenso wie der Zins, den Anleger für Ihr zur Verfügung gestelltes Kapital erhalten. Kredit- und Einlagenzins liegen bei Banken aber sehr weit auseinander. Sogar der Wirtschaftsminister und die Verbraucherministerin beklagten sich in den letzten Wochen darüber, dass die Leute ihr Geld für nur 1% anlegen können, die Banken aber trotz der niedrigen EZB-Zinsen oft über 10% für einen Dispositionskredit verlangen.

Wir haben uns damals einfach die Frage gestellt, ob es nicht anders geht. Da kam uns die Idee, ein Modell zu entwickeln, bei dem man als Kreditnehmer bzw. Anleger selbst bestimmen kann, wie viel man für seinen Kredit bezahlt bzw. wem man sein Geld für welche Rendite zur Verfügung stellt.

Wir wollten eine neue Form der Finanzdienstleistung schaffen, die transparenter ist und eine faire Alternative zu Banken darstellt. Mit einem Modell wie smava entsteht für alle Beteiligten eine Win-Win-Situation. Und neben den Zinsvorteilen profitieren Anleger auch noch von einer sozialen Rendite, da sie die Projekte, die sie interessieren, finanziell unterstützen können.

Herr Atrope, bereits Anfang des Jahres sind viele Blogger (auch wir) in den Genuss eines Interviews mit Ihnen gekommen. Nun wollen wir gut sechs Monate später mal einen Schnitt ziehen ..

2. Haben die Bürger Ihrem Empfinden nach – Ihre Ratschläge “sich zu Herzen genommen”? Die Augen vor der Realität nicht zu verschliessen und den Kopf nicht hängen zu lassen?

Artopé: Ich denke, dass die Menschen insgesamt vorsichtiger und auch misstrauischer geworden sind. Man kann natürlich keine Pauschal-Aussage treffen. Aber ich glaube, dass ein großer Teil der Bevölkerung nicht die Augen verschließt, sondern ganz im Gegenteil: Sie halten die Augen und Ohren offen, vertrauen nicht mehr (wie bisher) blind ihrem Bankberater, sondern machen sich selbst schlau, halten sich über die Geschehnisse auf dem Laufenden und schauen sich nach Alternativen zu Bankprodukten um.

Am Wachstum unseres Marktplatzes lässt sich ganz deutlich erkennen, dass immer mehr Menschen gewillt sind, sich selbst um ihre Finanzen und Geldgeschäfte zu kümmern.

Die Abhängigkeit von Finanzinstituten lehnen Verbraucher zunehmend ab – insbesondere auch wegen der Intransparenz des Bankensystems. Viele Selbständige und Kleinunternehmer, die von der aktuellen Kreditklemme besonders betroffen sind und bis vor kurzem noch den Kopf haben hängen lassen, freuen sich mittlerweile über das Geld, das Ihnen von privaten Anlegern auf smava.de zur Verfügung gestellt wurde. In einem Radio-Beitrag, in dem über smava berichtet wurde, hieß es unter anderem (sinngemäß) „für den selbständigen Grafiker ist smava sein ganz persönliches Rettungspaket“.

3. „Hoffentlich haben wir Anfang 2010 das Gröbste hinter uns.“ – Ihre Worte im Februar diesen Jahres – Halten Sie noch immer an Ihrem Schlussatz unseres letzten “Gesprächs” im Bezug auf die Rezession fest?

Artopé: Natürlich sind Prognosen immer mit Vorsicht zu genießen. Die Einschätzung ist zwar optimistisch, aber nicht vollkommen unrealistisch. Aussagen verschiedener Konzerne und Unternehmen der Konsumgüterindustrie zufolge ist schon wieder Land in Sicht. Es gebe erste positive Signale.

4. Das erste Halbjahr 2009 ist nun seit ein paar Tagen Žrum. Man liest über „Smava“ was – hier und da – u.a. bei Deutsche Startups, etc. – Wie sind Ihre Eindrücke der ersten 6 Monate 09? Alle gesteckten Ziele erreicht?

Artopé: Was unser Wachstum auf dem Marktplatz anbelangt, liegen wir absolut im Plan. Insgesamt liegt unser Kreditvolumen derzeit bei 12,6 Mio. € (Stand: 05.08.2009). Insbesondere das zweite Quartal 2009 konnten wir mit einem sehr guten Ergebnis abschließen.

So überstieg unser monatliches Kreditvolumen im Juni zum ersten Mal seit Bestehen von smava.de die magische Grenze von 1 Mio. €.

Auch das dritte Quartal beginnt sehr positiv: Im Juli 2009 haben wir unsere Ziele sogar übertroffen. Das über smava vermittelte Kreditvolumen ist im Vergleich zum Juni um 90% auf 2 Mio. € angestiegen. Gerade im Hinblick auf die aktuelle Kreditklemme sind wir sehr zuversichtlich, dieses Wachstum fortsetzen zu können.

5. Die Meldungen in den Medien zum Thema „Kredit Klemme“ überschlagen sich derzeit!
Kreditklemme – BDI sagt ja, ZEW sagt nein – Kreditklemme: Industrie jammert – ohne Grund? – +++ Krisenticker +++ Industrie warnt vor Kreditklemme – Was sagen Sie dazu?

Artopé: Die aktuelle Situation auf dem Kreditmarkt kann aus meiner Sicht durchaus mit „Kreditklemme“ betitelt werden. Wobei hier zu unterscheiden ist zwischen Konsumentenkrediten und gewerblichen Krediten. Im Privatkundenbereich sind die Banken mittlerweile etwas aufgeschlossener geworden. Selbständigen und Kleinunternehmern gegenüber geben sich Banken aber immer noch sehr zugeknöpft.

Zudem muss berücksichtigt werden, dass es im gewerblichen Bereich stärker konjunkturabhängige und weniger stark konjunkturabhängige Branchen gibt. Beispielsweise das Bau-Gewerbe, aber auch einige andere Branchen sind zur Zeit ganz klar im Nachteil. Die andere Sache ist, dass zwischen dem Kreditantrag und der endgültigen Entscheidung der Bank oft Monate vergehen, was es Unternehmen nicht gerade leichter macht.
Am einfachsten kann man sich ein Bild machen, indem man sich Informationen aus erster Hand verschafft.

Wenn Sie direkt ein paar Kleinunternehmer in Deutschland fragen, wie diese die aktuelle Situation einschätzen, was glauben Sie, welche Antwort Sie erhalten werden?

Dass Selbständige von Natur aus mit einem höheren Risiko behaftet sind als Privatpersonen ist meiner Einschätzung nach ein weit verbreiteter Irrglaube. smava Kreditprojekte, die gewerblichen Zwecken dienen, sind nicht besser oder schlechter als Kreditprojekte von Privatpersonen.

6. Smava bietet Kredite von Privat zu Privat und agiert ja im Grunde „nur“ als Vermittler – Wenn denn die Kredit Klemme da ist – „soviele jammern ja“ … ist Ihnen ein erkennbarer Trend zum privaten „Kredit“ aufgefallen – bei Ihrem Kredit Marktplatz? Denn wenn Banken “keinen geben” dürften Private Kredite ja umso gefragter sein ..

Artopé: Ihre Vermutung ist absolut richtig. Wie bereits in Frage 4 beantwortet, stieg das über smava vermittelte Kreditvolumen im Juli verglichen mit dem Vormonat um über 90% an.

Wenn die Banken nein sagen, bleibt Verbrauchern und Selbständigen ja gar nichts anderes übrig als sich nach Alternativen umzuschauen.

Aber nicht nur bei Kreditnehmern nimmt das Wachstum exponentiell zu. Ebenso legen wir auch auf Anlegerseite ordentlich zu. Es zeichnet sich also ein eindeutiger Trend in Richtung private Geldgeschäfte ab. Wenn es schwierig wird, helfen sich Menschen einfach selbst.

7. Auch zuletzt haben wir die Frage gestellt. Wie sehen Sie die letzten Monate des Jahres? Wie sehen sie Smava in “ferner” oder “naher” Zukunft? Wie sehen Sie die Kredit-Wirtschaft Ende des Jahres? Ihre Prognosen, Herr Artope …

Artopé: Generell ist es schwierig, konkrete Entwicklungen vorher zu sagen. Was den smava Kreditmarktplatz betrifft, gehen wir von einem weiterhin ordentlichen Wachstum aus.

Wie oben bereits erwähnt, bewegt sich der Trend aufgrund der schwierigen Situation auf dem Kreditmarkt sowie des Vertrauensverlustes gegenüber Banken immer mehr hin zu privaten Geldgeschäften, Eigeninitiative und Selbstbestimmung.

Zudem ist meiner Einschätzung nach auch im Bereich der Finanzdienstleistungen mit einer zunehmenden Verlagerung ins Internet zu rechnen, wie dies in den letzten Jahren bereits in vielen anderen Bereichen z.B. Shopping zu beobachten war. Die Chancen eines weiterhin hohen Wachstums stehen für smava also gut.

Was die Kredit-Wirtschaft betrifft, so wird sich die Lage sicherlich nicht von heute auf morgen bessern.

Selbst wenn sich die Konjunktur in naher Zukunft erholen sollte, können Unternehmen noch nicht aufatmen. Denn die vergleichsweise schlechten Zahlen, die Unternehmen momentan erwirtschaften, werden deren Bonitäten belasten, was zur Folge haben wird, dass die echte Kreditklemme unter Umständen noch bevorsteht.

Aus diesem Grund sind wir froh und auch stolz, mit unserem smava Kreditmarktplatz der Kreditklemme entgegenzuwirken und hier eine echte Alternative zum Bankkredit zu bieten.

Vielen Dank für Ihre Zeit und viel Erfolg weiterhin mit Ihrem Projekt Smava.de … und in sechs Monaten werden wir wieder auf Sie zukommen, und schauen was draus wurde.

;)

Artopé: Ich bedanke mich ebenfalls für die interessanten Themen. Auch Ihnen weiterhin viel Erfolg!